巴塞尔协议三大支柱《新巴塞尔协议》的三大支柱是什么

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巴塞尔协议三大支柱《新巴塞尔协议》的三大支柱是什么

文本导读：

1. 《新巴塞尔协议》的三大支柱是什么
2. 新巴塞尔协议三大支柱
3. 巴塞尔协议的三大支柱

《新巴塞尔协议》的三大支柱是什么

1、新资本协议的三大支柱，即最低资本要求、监管部门的监视反省和市场约束。

2、①第一大支柱：最低资本要求。最低资本充足率要求依然是新资本协议的重点。该局部触及与信誉风险、市场风险以及操作风险有关的最低总资本要求的计算效果。最低资本要求由三个基本要素构成：受规章限制的资本的定义、风险加权资产以及资本对风险加权资产的最小比率。其中有关资本的定义和8％的最低资本比率，没有发作变化。但对风险加权资产的计算效果，新协议在原来只思索信誉风险的基础上，进一步思索了市场风险和操作风险。总的风险加权资产等于由信誉风险计算出来的风险加权资产，再加上依据市场风险和操作风险计算出来的风险加权资产。

3、②第二大支柱：监管部门的监视反省。监管部门的监视反省，是为了确保各银行树立起合理有效的外部评价顺序，用于判别其面临的风险状况，并以此为基础对其资天分否充足做出评价。监管当局要对银行的风险管理和化解状况、不同风险间相互关系的处置状况、所处市场的性质、收益的有效性和牢靠性等要素停止监视反省，以片面判别该银行的资天分否充足。在实施监管的进程中，应当遵照如下四项准绳：其一，银行应当具有与其风险相顺应的评价总量资本的一整套顺序，以及维持资本水平的战略。其二，监管当局应当反省和评价银行外部资本充足率的评价状况及其战略，以及银行监测和确保满足监管资本比率的才干；若对最终结果不满意，监管当局应采取适当的虽然措施。其三，监管当局应希望银行的资本高于最低资本监管规范比率，并应有才干要求银行持有高于最低规范的资本。其四，监管当局应争取及早干预，从而防止银行的资本低于抵御风险所需的最低水平；假设得不到维护或恢复则需迅速采取弥补措施。

4、③第三大支柱：市场约束。市场约束的中心是信息披露。市场约束的有效性，直接取决于信息披露制度的健全水平。只要树立健全的银行业信息披露制度，各市场参与者才干够估量银行的风险管理状况和清偿才干。新协议指出，市场纪律具有强化资本监管、提高金融体系平安性和动摇性的潜在作用，并在运用范围、资本构成、风险披露的评价和管理进程以及资本充足率等四个方面提出了定性和定量的信息披露要求。关于普通银行，要求每半年停止一次信息披露；而对那些在金融市场上生动的大型银行，要求它们每季度停止一次信息披露；关于市场风险，在每次严重事情发作之后都要停止相关的信息披露。

新巴塞尔协议三大支柱

新协议由三大支柱组成：一是最低资本要求，二是监管当局对资本充足率的监视反省，三是信息披露。

1、最低资本要求（Minimum Capital Requirements）：即最低资本充足率到达8%，而银行的中心资本的充足率应为4%。目的是使银行对风险更敏感，使其运作更有效。

2、监察审理顺序（Supervisory Review Process）：监管者经过监测决议银行外部能否合理运转，并对其提出改良的方案。

3、市场制约机能，即市场自律（Market Discipline）：要求银行提高信息的透明度，使外界对它的财务、管理等有更好的了解。

新巴塞尔资本协议简称新巴塞尔协议或巴塞尔协议II（英文简称Basel II），是由国际清算银行下的巴塞尔银行监理委员会（BCBS）所促进，内容针对1988年的旧巴塞尔资本协议（Basel I）做了大幅修正，以期规范化国际上的风险控控制度，提升国际金融效劳的风险控管才干。

近些年来，金融创新（经常采取规避资本充足规则方法）层出不穷，新的风险管理技术迅速开展，使巴塞尔协议日益显得乏力和过时。尤其是1997年迸发的西北亚金融危机，涉及全世界，而巴塞尔协议机制没有发扬出应有的作用，遭到人们的责难。

参考资料来源：百度百科-新巴塞尔协议

巴塞尔协议的三大支柱

《巴塞尔协议》的三大支柱如下：

1、第一大支柱——最低资本要求：

最低资本充足率要求依然是新资本协议的重点。该局部触及与信誉风险、市场风险以及操作风险有关的最低总资本要求的计算效果。最低资本要求由三个基本要素构成：受规章限制的资本的定义、风险加权资产以及资本对风险加权资产的最小比率。

其中有关资本的定义和 8%的最低资本比率，没有发作变化。但对风险加权资产的计算效果，新协议在原来以思索信誉风险的基础上，进一步思索了市场风险和操作风险。总的风险加权资产等于由信誉风险计算出来的风险加权资产，再加上依据市场风险和操作风险计算出来的风险加权资产。

2、第二大支柱——监管当局的监管：

监管当局的监管，是为了确保各银行树立起合理有效的外部评价顺序，用于判别其面临的风险状况，并以此为基础对其资天分否充足做出评价。监管当局要对银行的风险管理和化解状况、不同风险间相互关系的处置状况、所处市场的性质、收益的有效性和牢靠性等要素停止监视反省，以片面判别该银行的资天分否充足。

市场纪律的中心是信息披露。市场约束的有效性，直接取决于信息披露制度的健全水平。只要树立健全的银行业信息披露制度，各市场参与者才干够估量银行的风险管理状况和清偿才干。为了提高市场纪律的有效性，巴塞尔委员会努力于推出规范一致的信息披露框架。

《巴塞尔协议》是巴塞尔委员会制定的在全球范围内主要的银行资本和风险监管规范。《巴塞尔报告》的推出意味着资产负债管理时代向风险管理时代过渡。由于监管思想的深入、监管理念的新颖、思索范围的片面以及制定手腕和方法的迷信合理，这个报告成了影响最大、最具代表性的监管准绳。

尔后围绕银行监管发生的中心准绳或补充规则等，都是在报告总体框架下对报告的补充和完善。虽然巴塞尔委员会并不是一个逾越成员国政府的监管机构，发布的文件也不具有法律效能，但各国的监管当局都情愿以报告的准绳来约束本国的商业银行。

以上内容参考：百度百科-巴塞尔协议

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